현대 사회에서 금융 지식은 선택이 아닌 필수입니다. 경제 뉴스를 읽다가 생소한 용어 때문에 포기한 경험이 있다면, 기본적인 금융 용어부터 차근차근 익혀야 합니다. 언어를 배울 때 단어를 먼저 익히듯, 금융 문해력도 핵심 용어를 이해하는 것부터 시작됩니다. 이 글에서는 초보자가 반드시 알아야 할 금융 용어들을 실생활 관점에서 살펴보겠습니다.
당좌예금과 체크카드로 시작하는 금융 생활
금융 생활의 첫걸음은 안전한 곳에 돈을 보관하는 것입니다. F금융 기관들은 다양한 계좌 상품을 제공하는데, 그중 당좌예금 일상적인 거래를 위해 설계된 계좌입니다.
당좌예금은 청구서를 지불하거나 물건을 구매하는 등 일상적인 금융 거래에 빠르게 접근할 수 있도록 만들어졌습니다. 이 계좌에는 필요한 만큼의 돈만 보관하되, 최소 잔액 요구사항은 충족해야 월 수수료를 피할 수 있습니다. 과거에는 수표를 작성해 지불했지만, 현재는 체크 카드가 이를 대체했습니다. 이는 매우 흥미로운 변화입니다. 수표라는 오래된 지불 방식이 디지털 시대에 맞춰 완전히 바뀐 것입니다.
체크 카드를 사용하면 현금을 들고 다닐 필요가 없습니다. 대부분의 상점에서 카드를 긁고 비밀번호를 입력하기만 하면 계좌에서 판매자에게 직접 현금이 이체됩니다. ATM에서 현금을 인출할 수도 있습니다. 다만 계좌에 있는 금액 이상을 사용할 수 없으며, 인출한도를 초과하면 발생하면 초과인출 수수료라는 불필요한 비용이 발생합니다. 본인이 가진 돈의 범위 내에서만 사용할 수 있다는 점에서 체크 카드는 재정 관리의 기본 원칙을 자연스럽게 익히게 해주는 도구입니다.
신용카드와 신용점수의 위험한 관계
신용카드는 재정 상태가 충분히 좋은 소비자에게 제공되는 일종의 대출입니다. 이 정의는 매우 중요합니다. 신용카드를 사용한다는 것은 곧 대출을 받는다는 의미이기 때문입니다. 금융 기관이 발급한 플라스틱 카드로 신용한도까지 상품을 구매하거나 현금서비스를 받을 수 있지만, 사용한 금액은 반드시 상환해야 합니다.
매달 전액을 상환하거나 최소 월 할부금을 납부해야 하는데, 잔액을 유지하면 월별 이자가 부과되어 원금에 추가됩니다. 이것이 바로 회전신용의 개념입니다. 문제는 신용카드의 이자율이 상당히 높다는 점입니다. 납부하지 않은 이자가 매달 원금에 추가되면서 금액이 눈덩이처럼 불어나 결국 갚을 수 없는 수준에 이를 수 있습니다.
배우자가 경제적인 부분을 담당한다고 해서 본인이 금융 지식을 배우지 않아도 된다고 생각하는 것은 위험합니다. 누구나 자신의 재정을 관리할 수 있는 능력을 갖춰야 합니다. 특히 신용점수는 개인의 금융 생활을 좌우하는 핵심 지표입니다.
신용카드는 청구서를 제때 납부했는지, 현재 부채가 얼마인지, 어떤 종류의 대출을 얼마나 오래 유지했는지, 사용 가능한 신용 중 얼마를 사용하고 있는지, 새로운 신용 신청을 했는지 등을 종합적으로 평가합니다. 신용카드를 전액 상환할 수 없다면 사용을 자제하는 것이 현명합니다.
투자, 주식, 국채로 돈을 키우는 방법
돈을 버는 것과 모으는 것만으로는 부족합니다. 현대 금융 시스템에서는 투자를 통해 자산을 키워야 합니다. 투자란 수익을 창출하거나 가치가 상승할 것으로 기대되는 자산을 취득하기 위해 돈을 사용하는 것입니다. 물론 투자가 항상 수익을 보장하는 것은 아니며 손실을 볼 수도 있습니다. 일반적으로 위험이 높을수록 성공했을 때 수익도 큽니다.
저축예금도 일종의 투자이지만, 낮은 이자율로 인해 큰 수익을 기대하기는 어렵습니다부동산이나 사업 개시 등 다양한 투자 옵션이 있지만, 주식 시장이 주요 투자 수단입니다. 실제로 주식 투자는 많은 사람들이 한 번쯤 해보거나 생각해본 경험이 있을 것입니다.
주식은 기업의 소유권 지분으로, 기업이 자본을 조달하기 위해 발행합니다. 주식시장에서 주식거래를 통해 취득할 수 있으며, 기업이 잘되면 가격이 상승해 주식 가치가 증가하고, 실적이 나쁘면 가격이 하락해 투자금을 잃게 됩니다. 주식은 기업의 성공과 직접 연결되어 있어 상당한 위험을 수반하지만, 성공하면 높은 수익을 창출할 수 있습니다.
반면 국채는 정부나 기업이 자금을 조달하기 위해 발행하는 채권입니다. 주식과 달리 소유권을 제공하지 않으며, 채권 구매자는 발행자에게 대출을 해주는 것입니다. 발행자는 정해진 시간에 원금을 상환해야 하며, 그 기간 동안 일반적으로 연 2회 정기적으로 이자를 지급합니다. 국채는 주식보다 안전한 투자이며, 투자자들은 주식 투자의 잠재적 손실을 보상할 수 있는 안정적인 수익원으로 활용합니다.
다만 국채는 고정 수익이기 때문에 물가상승의 영향을 받습니다. 물가상승은 시간이 지남에 따라 상품과 서비스 가격이 전반적으로 상승하는 현상입니다. 정부는 Consumer Price Index(CPI)라는 소비자 바구니에 담긴 일반적으로 구매되는 품목의 비용을 추적해 물가상승율을 계산합니다. 소득은 그대로인데 물가가 오르면 돈의 실질 가치가 떨어지는 것입니다. 코로나의 영향이 컸던 2021년과 2022년에 전 세계적으로 급격한 물가상승을 초래한 것이 대표적인 예입니다.
결론: 금융 문해력이 만드는 차이
벤자민 프랭클린(Benjamin Franklin)의 말처럼 "이 세상에서 죽음과 세금만큼 확실한 것은 없습니다." 연방정부, 주정부, 지방정부는 인프라 구축, 학교 운영, 군대 유지, 의료보험과 같은 사회 프로그램 제공을 위해 세금을 징수합니다. 소득세, 재산세, 판매세 등 다양한 형태로 부과되며, 납부하지 않으면 가혹한 처벌을 받을 수 있습니다. 돈은 사회의 원동력입니다. 금융 문해력을 높이는 것은 단순히 지식을 쌓는 것이 아니라, 이 사회에서 성공적으로 살아가기 위한 필수 역량을 키우는 것입니다. 초보자라도 이러한 기본 용어들을 이해하면 경제 뉴스를 읽고, 자신의 재정을 관리하며, 더 나은 금융 결정을 내릴 수 있는 능력이 생깁니다.
[출처]
Finance Terms for Beginners / Investopedia: https://www.investopedia.com/articles/investing/061313/10-common-financial-terms-every-newbie-needs-know.asp